安全保障

十重风险控制体系

“富邦贷”十重风控体系 
      “富邦贷”综合银行、信托、基金等金融同业风控体系优点,开创性的提出九重风险保障体系,将资金出借人的本金及利息风险降到最低。
风险保障措施之一:借款人信用等级调查与审核

     “富邦贷”拥有一套严格的信用评估与风险管控体系,该体系在借鉴商业银行动产/不动产质押融资业务项目风险审核模式的基础上,结合世界领先的标普、穆迪信用评级方法,创造性的实现了借贷安全性与融资效率的完美结合。该体系以银行的企业征信系统、借款企业法人及大股东的个人信用报告为初审基础,结合“富邦贷”的信用评估与风险管控体系,最终从源头上降低借款人的信用欺诈风险。
风险保障措施之二:借款人全资产抵/质押及处置
    “富邦贷”以经过风险评估审核的借款人的有效动产/不动产/金融资产(如保单、股权)等为抵/质押物,事先签订约定处置价格(一般为成本价的20%-70%)的提前处置协议,约定确保一旦出现逾期风险能够予以快速变现,归还借款。
 风险保障措施之三:借款企业法人、大股东无限连带担保
     “富邦贷”要求借款企业的法人及大股东对该企业借款承担无限连带担保责任,很好的化解了企业赖账、股东赚钱的传统银行信贷风险。
 风险保障措施之四:债权即时转让制度与第三方担保
        对于那些急于在理财资金到期后拿到自己的投资本息的投资人,“富邦贷”通过债权打包或分割转让的形式,将需要时间处理的借款人抵质押债权打包或分割转让给“富邦贷”开发的第三方投资人,让原出借人完全不受借款人还款时间延迟耽搁。
同时,“富邦贷”将与专业担保公司、中小企业商/协会合作,针对可能具有一定风险的借款企业开展第三方担保、企业联保等贷款保证措施,一旦借款人无法按时还款,就由担保费先期代偿,最大程度的降低借款人可能出现的还款风险。
 风险保障措施之五:还款保证金先期垫付
      “富邦贷”设立了同业中提取比例最高的还款保证金账户,一旦借款人出现逾期风险,由保证金先行依次垫付投资者本息,并依据协议约定,负责抵质押资产的处置或回购,处置所得除去必要手续费外补充保证金。
 风险保障措施之六:“富邦贷”风险管理方先行受让
      “富邦贷”风险管理方将在前述保障措施尚不足以及时满足投资者本息按约收回的情况下,以协议约定的本息先行受让投资者债权,由风险管理方对该笔债权进行权益追溯及处置。
 风险保障措施之七:投资分散原则
     “富邦贷”将本着双向“投资风险分散”的原则,即:每一个借款企业项目,不能只从一个投资人处借得资金。投资人不将所有投资资金投入到有限几个借款人项目中,而是采取分散投资的方式,降低投资风险。“富邦贷”利用线上网络平台,结合线下营销力量,使得线上的借款申请项目能同时与线上出借资金及线下出借资金撮合配对,最大程度做到借款人资金来源分散化及投资人投资项目分散化,依靠统计学理论中的“大数法则”将可能出现的单个项目还款风险降到理论上的最低限度。
 风险保障措施之八:“富邦贷”跟投原则
       对于某些借款项目,为分散投资人风险,“富邦贷”的投资方及股东关联企业将采取项目跟投的方式,与投资者一起分担借款人的投资风险。但是,“富邦贷”的投资方只作为投资人,负责投资项目的全过程监管,绝不参与被投资企业的日常经营,保证第三方公正立场。
 风险保障措施之九:低出借利息确保借款企业成本可控
       对于任何一个借款企业来说,只要资金成本可控,正常经营是很少会出现风险的。目前民间借贷一般月息2%-4%,而且很多是按月偿还本金,这种高成本资金直接导致借款企业最终出现主观拖延还款甚至恶意拖欠。“富邦贷”秉承居间服务的原则,经营过程中不加任何利差,因此投资人拿到的出借收益就是借款企业需要支付的借款利息,借款企业能以同业最低的年息借到资金。“富邦贷”比绝大多数民间借贷、典当行、小贷公司利息低就是最根本的风控手段!
 风险保障措施之十:上市公司担保,确保本息安全可追偿
       上市公司一般规模较大,实力雄厚,在行业中处于领先地位,具有较高的市场知名度和认可度,公司经营受到证监会及其他投资机构的监管,经营管理及财务比较透明。如果借款人无力还本付息,可通过向上市公司追偿,确保投资人本息安全。

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